Pedir prestado cuesta

Pedir prestado cuesta

El costo del dinero prestado en el tiempo se llama tasa de interés, teoría aplicada al costo por pedir capital prestado. En otras palabras es lo que se tiene que pagar a causa de no contar con recursos disponibles al efectuar una compra.

El interés de las transacciones se caracteriza por ser expresado en un porcentaje (%). Este permite calcular su equivalente en dinero usando una fórmula y ser estimado en función de un período de tiempo convenido: tiempo que te tomará pagar la deuda.

¿Qué tipos de tasas de interés hay?

• Interés simple (IS): Se calcula sobre la cantidad exacta del préstamo o capital con esta fórmula:

IS= Capital ($) x Tasa de interés anual (%) x Tiempo (años)

• Interés compuesto (IC): Se calcula sobre el capital más los intereses generados. Para computarlo calcula cada mes el interés simple, y a partir del mes siguiente al nuevo capital generado, súmale los intereses.

O para hacerlo más fácil, calcula cómo crece el capital así:

Nuevo capital= Capital inicial ($) x (1+ Tasa de interés anual o mensual) n: es el número de años o meses que le tomará pagar el crédito.

Recuerda que las tasas de interés para calcular las fórmulas hay que usarlas en términos decimales. Por ejemplo, 12% equivale a 0,12.

Ejemplo: Para un crédito de $1´000.000 a una tasa de interés mensual del 2% con plazo a 12 meses:

Capital inicial: 1´000.000
Tasa de interés = 0,02
n = 12

Entonces:

Nuevo capital (NC)= 1.000.000 (1+0,02)^12
NC = 1.000.000 x (1,02)^12
NC = 1.000.000 × 1,268242
NC = 1.268.242

Es decir, que por un crédito de $1´000.000, tuviste que pagar ese capital y un interés de $268.242, que es el mismo resultado de la tabla adjunta

Ejemplo: Para un préstamo de 1´000.000 con un interés mensual de 2% a doce meses

No olvides que:

• Al adquirir un crédito, debes pregúntale a nuestro funcionario la tasa nominal (interés simple) y la tasa efectiva o real (interés compuesto) que pagarás por el préstamo. Esto es importante porque al adquirir una obligación vas a pagar intereses sobre los intereses que se van causando, tal como vimos en los ejemplos.
• La tasa nominal (TN) suele ser expresada en términos mensuales, por lo que se suele pensar que al multiplicarla por 12 meses, se obtendrá el valor de la tasa anual. Pero este cálculo no tiene en cuenta los valores que genera el pago de intereses sobre intereses.
• Para saber cuál es la tasa de interés que pagarás realmente por el crédito cada año, calcula la tasa efectiva anual (TEA) de la siguiente manera:

TEA= (1+ TN)n -1

Donde:

TN: Tasa nominal mensual.

n: Es el plazo del crédito o número de períodos compuestos. Si quieres calcular en un año, entonces n es igual a los 12 meses del año.

Para el mismo ejemplo utilizado en este apartado, donde la tasa nominal mensual es de 2% y el plazo es de 12 meses,

TEA= (1+ 0,02)12 -1
TEA= (1,02)12 -1
TEA= 1,268242 -1
TEA= 0,268242

Es decir que la tasa efectiva anual (la que pagarás realmente por el crédito), es de 2,68%, mucho mayor que la nominal mensual, que es del 2%.